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保险公司介入企业风险管理,中国家庭财产投保意识待加强

2019年8月15日 - 财经热线

  □本报记者 李雁争

  ■本报记者 姜业庆

  杨芮

  国外通常将保险制度引进到安全卫生体系,通过保险公司的参与,促使企业更加主动地采取措施做好安全生产工作,减少政府强制干预。

  几天前,天津市北辰区一仓库发生大火并伴有爆炸,此次爆炸事件的发生距离上次天津港(600717,股吧)爆炸事故仅两个月,给当地经济造成了巨大损失。根据瑞士再保险的统计,过去10年来,全球自然灾害财产保障缺口持续扩大,高达70%的经济损失(约合1.3万亿美元)缺乏保险保障。财产保障不足已成为日益严峻的全球性挑战。

  天津港爆炸事故牵动人心,事故涉及的车险、企财险、家财险、意外健康险、责任险、货运险等六大类险种,已经出现在保险行业的统计名录上,预付赔款也处于正在进行时。

  根据化工安全专家、国务院安全生产专家组成员崔克清教授在国外考察的见闻:发达国家石油化工企业的安全管理由保险公司共同参与,保险公司根据企业前一年的事故情况来确定保费。如果该企业事故危险状态越高,保费也就越高;如果技术水平高、安全状态好,保费就低。

  近年来随着我国经济的迅速发展,化工和石化行业规模不断扩大,中国已经成为世界上最大的化工产品生产国之一。一个伴随而来的负效应是安全形势的日益严峻以及行业事故不断。

www.649net,  中央财经大学保险学院院长郝演苏[微博]表示,此次爆炸事故中财产规模最大,赔付金额预计在50亿至100亿元人民币左右,由原保险公司承担,再保险公司补充。“这个数额的估算是以仓储物资为基准,但是一般财产的实际损失都会大于保险赔付额。”他进一步告诉《第一财经日报》。

  在保险公司承担同样责任的情况下,企业总是想方设法降低保费,这就促进企业自觉搞好安全工作。同时,保险公司为了确保投保公司的安全,减少其本身的事故赔偿费用,拥有一批专业的

澳门新葡亰亚洲在线,  在近日瑞士再保险的一份报告中,石化风险备受关注,其中亦指出,这些事故同样给保险公司敲响了警钟,如何正确评估化工、石化类生产和储运企业的风险,减少保险损失,成为摆在保险公司面前的一个重任。

  赔付金额或创保险史上新高

化工安全稽查人员,不定期到企业作安全检查,或为企业培训一批安全员,以预防灾害的发生,故企业的安全卫生就又多了一道防线。

  石油化学工业,简称石化,是以石油和天然气为原料,生产石油产品和石油化工产品的加工工业。石化工业的原料、多数中间体、产品具有易燃易爆的特性,这就决定了石油化工生产易发生火灾、爆炸事故。石化工业企业作为危险单位,一旦发生火灾爆炸事故,会造成巨大的损失。

  有保险业内人士表示:“此次赔付额或超过此前保险史上的海力士火灾案。”

  而国内的保险公司与投保企业间是单一的、纯粹的、一成不变的金钱往来关系,只是在损失发生后进行财务处理和经济补偿,没有制约和反馈作用,也就不能刺激、督促企业搞好安全工作,这是一种消极的、被动的保险,是一种事后保险。国内的保险公司与行业技术部门目前几乎没有什么联系,只有在发生赔偿纠纷时才会求助于行业技术部门。所以,保险公司有必要参与到企业的安全生产管理中去,与企业一起搞好安全生产工作。

  安邦保险相关人士指出,面对石化风险,防范措施主要是降低人为因素的风险,各类事故的发生多数与人为因素存在内在联系,主要包括企业是否有严格的安全生产管理制度,对企业主要生产负责人、安全管理人员以及特种作业人员的培训、考核认证是否到位等等。只有充分做好事前的这些环节,人为因素的风险才能大大降低。以安邦保险“居安宝”家庭财产保险为例,其保障内容涵盖房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备)、室内装潢、室内财产置于室内的家用电器、文体娱乐用品、衣物、床上用品、家具及其他生活用具
,还可以约定承保一些其它财产。

  资料显示,发生于2013年9月4日的韩国SK海力士无锡工厂大火事故在扣除免赔后最终赔付额为9亿美元,当时有13家大型保险公司都为这起火灾承担赔付。

  举例来说,1994年12月13日凌晨,美国依阿华州特拉(Treea)工业公司一家氮肥厂的硝铵装置发生爆炸,炸死4人,伤18人。爆炸夷平了工厂的一半设施,硝酸车间、硝酸铵车间和几间仓库被炸毁。由于破裂的储罐释放出氨气,附近城镇的2500多名居民被迫疏散。公路和空中交通被中断。一些人被落下的瓦砾砸伤,另一些人因爆炸的冲击而受伤,许多人因吸入氨而受到伤害。这起爆炸还炸毁了氮肥厂附近居民房屋的窗户和门。临近的一个发电厂也受到结构性破坏,重建花了近1年的时间。损失相当惨重,对于保险公司来说,要承担如此庞大数额的赔偿,对其自身以后的经营能力是一次巨大的打击。

  据分析,在天津事件中,保险公司可能覆盖的保险产品包括车险、企业财产险、家庭财产保险、货物损失险、意外险、责任险等诸多险种。其中,家财险的缺位尤甚。

  不过,此次天津港爆炸事故和海力士案有所区别,多位业内人士一致认为:“这次事故如确认涉事企业及车辆等有承保,对于保险行业的影响将较大。”不过,也有大型财险公司人士告诉《第一财经日报》:“涉及事故的险种大多会有再保和分保,整体损失额目前还难以估算。”

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