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三口之家无存款【澳门新葡亰平台游戏】,巧理财盘活小资金

2019年9月5日 - 澳门新葡亰平台游戏

  4、除去备用流动资产后的储蓄存款(约11万-12.5万)可进行综合投资,根据家庭当时的资金需求和安排,配置相应投资期限和目标收益的产品。建议适当选择一些银行稳健型理财产品、债券型基金、低风险集合理财产品等。

  “当家才知柴米贵”这话若说给正值豆蔻年华的小姑娘或都市剩女们,只会一笑而过。但对于刚为人母或者享受天伦之乐的父辈来说,他们更有切身的体验。本期华西理财课堂,邀请交通银行四川省分行和哈尔滨成都分行的两位理财师对普通工薪阶层罗晶一家的收入进行理财规划分析,以期为大众读者提供借鉴。

  (记者 林劭彦)

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  3、教育金储备。罗女士的孩子尚小,可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下获得较高的收益。

  当然随着家庭的成长和资产的积累,基金占家庭资产的比例可适当减少,并增加固定收益型产品或QDII境外投资等

  4、保险规划。罗女士爱人作为家庭的经济支柱,侧重投保分红型附加重大疾病保险和适合成长期家庭的低保费高保额的定期寿险和意外伤害险,罗女士和孩子侧重投重大疾病和意外伤害险。储蓄型及分红型保险不仅可提供保险保障,也可以起到积累养老金和子女教育金的作用。

  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  这个家庭处于家庭成长期,夫妻双方属于工薪族,有较稳定的收入来源,月盈余约2900元,年终有奖金6000元。目前家庭无大额存款,投资资金、家庭备用金、家庭风险保障资金等“三金”都要赶紧积累。

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  厦门交行沃德财富服务中心 杨秋容

  理财规划:罗女士辞职后,家庭收入全靠罗女士爱人一人供给,建议家庭投资理财偏稳健。

澳门新葡亰平台游戏,  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

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  3、教育金储备。罗女士的孩子尚小,可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下获得较高的收益。

  4、保险规划。罗女士爱人作为家庭的经济支柱,侧重投保分红型附加重大疾病保险和适合成长期家庭的低保费高保额的定期寿险和意外伤害险,罗女士和孩子侧重投重大疾病和意外伤害险。储蓄型及分红型保险不仅可提供保险保障,也可以起到积累养老金和子女教育金的作用。

  基金定投积攒购房款

摘要:罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边…

  现状分析:罗女士辞职前,夫妻双方工作性质较为稳定且有保障,属于中等收入水平,月收入15500元左右。辞职后,变为单收入家庭,收入来源受到一定影响。孩子的出生又增加了家庭支出,罗女士夫妇面临着一定的压力。

  首先,子女教育没有时间和费用的弹性,要尽早进行规划。这位读者的小孩现在2岁,再过17年就将进入大学。按目前大学生每年平均支出15000元计算(含学费、生活费和住宿费),若教育费用每年以5%的速度增加,则17年后这个家庭需准备13.8万元作为孩子大学4年的教育费用。建议采用定期定额购买基金的方式积攒这笔钱,积少成多,平摊投资成本。月结余的1000元选择平衡型、成长型基金组合坚持长期投资,17年后可积累43万元左右,足以负担学费,盈余还可支持孩子更高学历的深造及补充夫妻俩的养老备用金。

  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  李慧,交通银行四川省分行金牛支行沃德客户经理,金融理财师,6年金融投资经验

  购房问题上,要将子女教育金以外的月盈余和年终奖金合理安排。这部分的资金积累仍可选择基金定投,可将年终奖的50%即3000元加上其他盈余资金(按每年30600元计算)投资偏股型的成长型基金,假定年收益率为10%。购买一套80平方米左右的房子估计需要80万元。按月供款2000元计算,可贷款约28万,那么首付款需52万元,要积累11年才能支付住房首付款。但由于先生有住房公积金,可使用住房公积金贷款。综合来看,若公积金按工资的15%计提,9~10年即可实现购房计划。

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