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补贴成肥肉怎样破,提标扩面增品迫不比待

2019年5月6日 - 澳门新葡亰平台游戏
补贴成肥肉怎样破,提标扩面增品迫不比待

  此次《通知》规定,农户、种子生产合作社和种子企业等开展的符合规定的三大粮食作物制种,对其投保农业保险应缴纳的保费,纳入中央财政农业保险保费补贴目录,补贴比例执行《财政部关于印发<中央财政农业保险保费补贴管理办法>的通知》关于种植业有关规定。

所谓新型农业经营主体,包括专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业及各类社会化服务组织等,具有市场化、专业化、规模化、集约化的特征。日前,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快构建政策体系培育新型农业经营主体的意见》(下称“《意见》”),明确提出“扩大保险支持范围”,对农业保险支持新型农业经营主体发展寄予厚望。

而如何解决现有农业保险中存在的各种问题,降低交易成本,提高供给效率,增强农业保险的可持续发展能力。朱俊生表示,一是要建立普惠性农业保险体系,“政府补助保费保基本、农户自愿参保保增量”;二是以指数保险取代传统的农业保险产品,通过产品创新,将小规模分散经营的农户聚合成虚拟的规模农场,从而有效降低农业保险在承保、定损以及赔付环节的成本。

  李东方强调,对农业保险保险费的财政补贴,是支持农业保险体系建设的重要措施。将三大粮食作物制种纳入中央财政农业保险保费补贴目录,是出于粮食安全的考虑,旨在让农户获得更安全、便宜的种子,保证产量、收入,提高种粮积极性。

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一是传统农业保险产品的可持续发展要求规模化经营。对于传统的多风险保险产品,规模化经营是其发展的先决条件。规模化农户由于种植面积大,可以有效降低农业保险的交易成本,提高农业保险的可持续发展能力。国际经验也表明,采取多风险农业保险产品经营相对成功的国家往往其农场经营规模较大。

  不过,人保财险亦表示,农业保险试点之初,国家按照“低保障、广覆盖”原则推进,目前来看,农业保险在承保覆盖面、保障程度和开办品种上,已不能完全满足农业多样化的风险保障需求,农业保险发展需要进一步“提标、扩面、增品”,进一步加大政府和财政保费补贴资金的支持,实现转型升级。

公开数据显示,从2007年到2016年,我国农业保险保费收入从51.8亿元增长到417.12亿元,增长7倍;玉米、水稻、小麦三大粮食作物保险覆盖率超过70%,农业保险业务规模仅次于美国,居于全球第二,养殖业保险和森林保险业务规模居于全球第一。农业保险已经覆盖全国所有省份,承保的农作物品种增加到211个,覆盖农林牧渔各个领域。

此外,朱俊生呼吁,对于农业保险经营模式创新,需要更多的政策支持:一是将指数保险纳入中央财政补贴范围;二是为构建普惠性农业保险体系提供补贴;其次,促进与指数保险发展相关的基础设施建设;再次,降低农业保险经营模式创新的制度风险。

  受台风“温比亚”的影响,山东13市遭受了严重的洪涝灾害,其中农作物受灾面积逾61.6万公顷,农业损失超过130亿元。

不过,记者在采访中发现,农业保险现有保障能力、水平不能充分满足新型农业经营主体需求等问题也日渐突出。

目前农业保险的经营模式在某种程度上陷入了“违规经营找死,合规经营必死”的两难困境。即对基于个别农户的多风险保险产品来说,如果在小规模分散经营状况下运作,则经营成本很高,面临巨大的可持续发展压力。如果在行政的力量推动下经营,则非常容易发生违规现象,严重伤害农业保险的声誉,与农业保险的政策目标相悖。农业保险经营模式出现问题的根本原因在于,我国农户以小规模分散经营为主的国情与传统农业保险产品之间不相容。

  陈东辉指出,农业保险虽然覆盖面广,但保障程度低。目前,政府补贴型农业保险仅保障地里庄稼在某个节点发生损失时的物化成本,保额一般每亩几百元,解决了最基础的问题,但对满足农民真正恢复生产和保障生活的需求,远远不够。这是最突出的问题,意味着没有真正解决农民因灾返贫、再生产和恢复生产的问题。从国外经验看,大部分是发展收入保险,地租、价格波动等因素都会考虑在内,按照最终秋后收成计算,如此一来保额可能达到每亩几千元。

农险产品缺乏差异化

谁最需要农业保险?谁对灾害风险最敏感?某农业保险公司高层人士表示,“在传统农户的收入中,多元化特征明显,许多农户家庭收入以外出务工为主,农业生产性收入占比逐渐减少;而新型农业经营主体在农业生产上成本高、投入大,对灾害风险更为敏感,对农业保险更为需求。”

目前,我国农业生产主体分为传统的小规模经营农户与新型农业经营主体,但是现有农业保险政策大都以前者为出发点,不能充分反映已经日益分化的不同需求,导致新型农业经营主体的生产风险缺乏有效的分散渠道,从而制约了其快速发展壮大。

这种矛盾具体体现在三个方面。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生告诉记者,“首先,农业保险产品体系单一、没有差异化,难以满足现代农业发展过程中多层次的风险管理需求。新型农业经营主体已经表现出不同于传统小农户经营的特点,但是适应其风险管理需求的专属产品并不多见。”

“其次,农业保险产品的保障水平低,难以满足规模化经营主体的保障需求。传统农业保险产品的保险金额较低,甚至难以覆盖种植业的物化成本,不能适应现代农业高成本、高投入的生产特点。例如,新型农业经营主体越来越多地应用现代农业科学技术和农业机械化操作,大量设备投入的成本不断提高,并且随着农村人口结构的变化以及劳动力市场供求关系的逆转,人工成本也在不断攀升。”

此外,朱俊生表示,“农业保险的保障范围较窄,主要包括暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震、泥石流、山体滑坡、病虫草鼠害等,难以适应现代农业发展中出现的一些新情况、新需求,缺乏针对性。”

指数保险(包括区域产量保险和天气指数保险等)将损害程度指数化为特定区域农作物的平均产量或是气象数据指标,其赔偿基于预先设定的参数是否达到触发水平,而非实际损失,因此通常不需要核保到户、验标到户、查勘定损到户。可见,指数保险本质上是通过产品创新,将小规模分散经营的农户聚合成虚拟的规模农场,从而有效降低农业保险在承保、定损以及赔付环节的成本。

  建立分层保障农险体系

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澳门新葡亰亚洲在线,值得一提的是,前述问题已经引起决策层高度重视,如《意见》提出,在粮食主产省开展适度规模经营农户大灾保险试点,调整部分财政救灾资金予以支持,提高保险覆盖面和理赔标准;落实农业保险保额覆盖直接物化成本,创新“基本险+附加险”产品,实现主要粮食作物保障水平涵盖地租成本和劳动力成本;推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。

记者在采访中发现,构建适应新型农业经营主体的农业保险产品体系已经成为当务之急。此前不久,保监会副主席陈文辉表示,要以扩面、提标、增品为核心,落实保障水平全面覆盖直接物化成本政策,加大力量做好小麦、水稻、玉米的三大主粮作物保险。对于主要农产品保险、森林保险和渔业保险,要稳步扩大保险覆盖面,积极拓展地方特色价格保险、收入保险、指数保险和“保险+期货”试点。要深化产品改革,构建保险责任广、保险程度高、理赔程序简单、费率水平合理的产品体系。

目前,一些农业保险公司也在进行积极尝试。以中原农险为例,其推出的新型农业经营主体专属的高保障保险,扩展了保险责任范围,在传统保险责任基础上增加三项针对性强的保险责任,即火灾、降雨量过低造成灌溉费用增加和倒伏导致收获费用增加责任;提高了保险金额,不仅考虑生产投入的直接物化成本,还将一定比例的租地和人工成本纳入保障范围;此外,由于获得省级财政政策支持,使得保费补贴与传统产品保费补贴比例一致,投保新型农业经营主体只承担20%的保费,因为保额提高造成保费较传统产品提高部分的财政补贴由省级财政全额承担。

对此,朱俊生建议,“一方面,现代农业和地方特色农业发展、构建普惠性农业保险体系等要求进一步优化目前的保费补贴政策。例如,应该基于目前的中央财政补贴品种目录,将服务现代农业发展、提高保障水平的高保额产品纳入中央财政补贴范畴;基于地方特色农业发展的需要进一步增加保费补贴品种,尽可能扩大中央财政补贴的品种范围,满足地方的需求。”

此外,不少农险公司人士对记者表示,建议对农业保险市场施行适度竞争机制。“目前,在我国农业保险市场,对于农业保险经营实行相对放开机制,这有利于提高市场效率和保护消费者利益,但是对于类似农业保险这样的政策性保险市场,在实践中的充分竞争未必有利于市场健康理性发展。”前述某农业保险公司高层人士表示。

对此,王成刚表示认同。“农业保险需要完善的服务网络,并且是一个长期投入的过程,如果一个区域市场每年政府都安排由不同的保险公司承办,会造成保险公司短期行为,难以在承办区域基层服务网络进行持续投入。这点可以借鉴国外农业保险市场,建立适度竞争的市场格局,完善准入和退出机制。”

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  编者按:

在实践中,农业保险的经营模式通常具有两个典型特征:一是产品一般基于个别农户的多风险保险。保险公司要按照农户的不同损失程度比例赔偿,且最大赔偿限额随着农作物的生长期而变化。这就意味着在理论上应该做到承保到户与理赔到户。二是政府有关部门行政推动,包括从省到市、县、乡镇和村的层层组织与发动,在理赔过程中参与沟通与谈判等。目前这种经营模式产生了成本高昂与违规行为严重的问题,不利于农业保险的可持续发展。

  王和称,这一轮的农业保险发展是在“一号文件”大背景下展开的,各级财政均予以了保费补贴支持。即使这样,大多数保险公司一开始仍持观望态度,只有人保财险、中华联合财险和地方性专业农险公司等少数公司进入。经过了十年发展,农业保险不仅为农业生产提供了强有力的风险保障,更成为了财产保险的第二大业务,且经营效益稳定。近年来,许多保险公司纷纷加入,并将发展领域从政策性农业保险扩展到商业农业保险,同时基于农业保险的创新层出不穷。

以下为国务院发展研究中心金融研究所教授、博士生导师朱俊生在经济日报刊发的署名文章:

  2007年至今,农险转型已走过十年历程,在下一个十年的发展中,期待农险为农业体系的建设提供更有力的帮助。

传统的农业保险产品要求核保到户、验标到户、查勘定损到户,在小农经济条件下经营成本非常高,在实践中难以规范运作。因此,要进行农业保险的产品创新,应主要以指数形态的保险产品取代当前的物化成本保险。

责任编辑:谢海平

我国农业保险发展已取得巨大成就,但农业保险在发展中也存在较为突出的问题。主要表现为:基于一家一户承保理赔的传统产品及其经营模式与农户小规模分散经营之间不相容,产生了成本高昂与违规行为严重的问题,损害了农户的利益和政府通过农业保险分散农业风险的政策目标。对此,有必要创新农业保险经营模式,适应农业发展的需要。

  不仅如此,陈东辉续称,随着农业保险覆盖面扩大、保障程度逐步增加,风险也在增加。如果一个省产生大面积受灾,在这个省承保经营的保险公司都会面临重大损失,如何分散这种风险至关重要,因此在目前完全依靠政府补贴的农业保险基础上,设计多层次、分层保障的农业保险体系,即农民自己负担最底层,然后是直保、再保公司。这需要政府的顶层设计,比如农业保险条例尽快修订,从立法层面完善农业保险体系等。

尽管市场普遍认为农业险大有可为,但数据显示,2016年,农业保险的保费增速已渐显下滑趋势。业内坦言,农业险往往面临无利或微利状况。针对此,两会期间,多位政协委员建议,加强补贴。

  适时拓宽补贴范围

对创新农业保险经营模式的建议

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