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寿险专场,互助保险一定程度上会有很好发展

2019年5月21日 - 澳门新葡亰平台游戏
寿险专场,互助保险一定程度上会有很好发展

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图片 1图为中英人寿副总裁马旭

图片 2寿险专场现场讨论图

图片 3图为中英人寿副总裁马旭。

  新浪财经讯
11月7日,第八届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十届中国保险创新大奖颁奖盛典,在云南大理海湾国际酒店隆重举行,中英人寿副总裁马旭参加寿险专场讨论并发言。

  新浪财经讯
11月7日,第八届中国保险文化与品牌创新论坛暨第十届中国保险创新大奖颁奖盛典,在云南大理海湾国际酒店隆重举行,多位嘉宾参加了寿险专场讨论。

  新浪财经讯
10月22日,由保险文化杂志社主办的第九届中国保险文化与品牌创新论坛在贵安举行。中英人寿副总裁马旭出席并参与圆桌论坛讨论。

以下为嘉宾发言实录:

以下为嘉宾演讲实录:

  以下为部分发言实录:

    下面请中英人寿副总裁马旭给我们做分享。

  主持人:天安人寿电子商务部总经理王东
      
讨论嘉宾:北京工商大学保险系主任王绪谨;吉祥人寿副总裁孙安民;中英人寿副总裁马旭;平安人寿[微博]个险产品部负责人张奇

  马旭:中英人寿有自己的一套盈利模式,鉴于其对产品的认知,对渠道成本的分析,对发展的可控性,过去做经代,后来做银保,现在有七个销售渠道,其实并不是策略上的混乱,因为核心的投入产出的发展策略没变,只是在具体销售渠道上做一些调整。说到这里,我在想,保险行业的跨界有三个关键词,对于中小保险公司来说,有一个关键词是界限,就是到了什么程度,你就不能做了。

        马旭:我发表一点个人的看法。

主持人:我们讨论的主题有三个:第一,互联网与互助保险结合产生“抗癌公社”等“类保险”业务,对寿险公司有什么样的影响?寿险公司如何应对“类保险”的挑战?第二,如何开发适合互联网的寿险产品,并且通过互联网能够快速地实现销售?第三,独立代理人制度的实行对寿险业务有什么样的影响?

  我之前接触较多的是财险,现在也一直关注,国外的财险公司给汽车制造业提出了很多性能上的要求,比如必须有EPS,如果没有则不可保。这种参与,这种跨界,实际上是需要你们的主体行业去跨界,比如参与4S店的服务,无非是让你的客户有更好的体验。

       
首先,我觉得咱们保险行业决不是一个封闭的行业,保险行业绝对是用心做事、技术领先的一个行业,比如说,保险行业已经普遍电子化、系统化,整个数据已经完全共享在公司内部的网络体系,而其他金融行业里还都在靠手写。我以前的中国平安的时候,一个星期里有二三十个女孩在写保单,那新的办公系统产生了,是不是就要把这些小孩都开除,实际上并不是。

       
这三道题目都有一些关联性,比较符合时代的特点和现实的需求,从监管层面看我们这三道题目都是今年,尤其是今年下半年保监会出了相关的制度,包括7月份出台的互联网监管实行办法、独立代理人制度,
以及9月份出台的推动中介发展的管理办法。关于“类保险”、互助保险,保监会在今年1月份出台了一个保险公司的筹建办法,以及在今年9月份也出了一个提示风险的公告。这三个其实是代表了行业内和监管部门都关心的问题。所以接下来的时间交给在座的四位重量级嘉宾,请四位嘉宾分别就这几个问题进行自己的观点阐述和分享。
我们先欢迎王绪谨教授给我们讲一讲他的观点。

  所以,跨界最主要的还是基于对自己行业的发展和帮助,从这返回互联网这个话题上。四年前,我曾经在某个场合说过,互联网唯一的作用就是假货合法化。三年前,我又提了一个当时好像不太好的说法:究竟是互联网+保险,还是保险+互联网。我觉得这是一个所谓的界限问题,后来带着这些问题与一些互联网大咖坐一起沟通,觉得互联网实际上有三个特性:开放、平等、共享。

       
只是随着业务的提高,她们需要成为核保师,维护系统,让系统在正常的情况下自动核保,完了之后再把特殊的东西挑出来,而且还需要一些手工处理。关于这件事我想到了“互联网+”和“+互联网”,我觉得卖一点高价值的产品,如果是“+互联网”,就是保险公司要通过互联网得到什么,这就不一样了。利用互联网帮保险行业做一些事,实际上能结合得很好,因为大家都能看得到。

       
王绪谨:这是很新的问题,“抗癌公社”、“类保险”对保险来说有一定的影响,但这是很低端的影响,我想不会偏大,但保险怎么应对呢?

  首先互联网保险是简单到愚蠢。比如说以前在互联网上购买保险,会反复填身份证号,现在就没有这种情况了。

       
有的公司在互联网上卖了很多理财型产品,他们的这一群客户还不是忠诚的客户,但反过来通过公司综合平台的建立、大数据的全面分析规划,让客户、业务队伍接触到非常精准的客户群,最后通过全方位的服务,让客户真正地成为忠诚客户,这才是互联网最大的一个帮助和支持吧。但现在哪个公司没有不提到互联网的,因为谁不提到互联网就好像不与时俱进,跟不上发展。但跟得上发展还不行,还要把握怎么做的问题。

       
第一个方面,开发产品。产品不是一种替代的关系,档次比较高一点的产品越要用心,所以我们要充分利用互联网技术,发挥保险公司的优势。第二个方面,保险服务化的问题很重要。其实中国保险业的赔付率不算太高,尤其是寿险。我们费用总体是比较高的,为什么高?是我们服务后的副作用不高,客户的续保率不高,换来换去。如果我们的服务跟上了,能给他一个定期的优惠,这样续保率增加了,服务费就降低了。我们的保费很难升上去,但赔付总是要增加的,我们的附加值服务也是要增加的,人力成本也是要增加的。所以相对来说,改善服务能降低费用。第三个方面,保险公司的投资很重要。鸡是保费收入,下的蛋就是投资收益。

  其次,我们希望是共赢。合作不是迷失自己的合作,从专家的角度看互联网,核心一点是从里面挑出你的客户。我们一直在说,每个客户都有保险需求,只是他不知道,需要你将他开发出来。实际上,在开发客户的过程中,往往都是告诉他,这个保险产品非常合适你,至于他们家有多少人口,需要什么保险一概不知道。互联网可以帮助我们,在客户服务角度,有一个非常好的服务体验,在保险产品开发上,可以利用互联网挖掘客户共性方面提供帮助和支持。同时在客户的选择方面,可能会通过一种不同的模式,去把自己的客户挑出来。而不是在互联网上天天做广告。其实教育的结果非常好,如果大家都教育的话,可能培育共同市场。

       
代理公司和互助公司等边缘行业、边缘的职业的发展实际上也正好给保险公司提出了一个课题:正是因为在那块有空白,所以人家才发展起来了,如果跟不上他们的发展,自己公司得不到很好的提升,很可能会出现危机,这并不是危言耸听。我个人觉得互助保险在某一个程度上会有一个很好的发展,要是全面普及的话,甚至普及到网络上的话,还有一段路得走。

       
主持人:谢谢,我们请吉祥人寿副总裁孙安民讲一下,他有一句经典的名言“保险的信誉是赔出来的。”

  但是在整体的环节下,共同去做,我觉得还是有利的。所以在互联网的角度,我们其中的一个股东,在英国也效仿了乔布斯,天天研究怎么去做。我感觉重点还是从服务体系上去思考怎么去做。因为在欧洲的市场相对饱和,可能更多的还是从这方面去做。但是我觉得从互联网这个角度,我个人还是稍稍有一点保守的看法,就是将来不可能像淘宝式的,把整个卖什么油盐酱醋的都放在上面。

       
孙安民:是的。大家好,我是吉祥人寿副总裁孙安民,也是保险行业的一个新民。我过去是在银行业工作,到保险行业才4年,对保险的认识还比较肤浅。

  因为保险将来毕竟要走到理财规划师的角度,所以不可能通过互联网完全取代它,有一个最简单的道理就是,国家所有的法律条文,在网上都有公布,但是为什么打官司的时候还要请律师。因为你查任何一件法律的事件,比如被偷了、被盗了,在网上可以查出无数的法律条文,但是究竟哪些怎么去关联怎么去做,一定要有个专家。

       
“抗癌公社”等“类保险”应该引起高度关注,科学技术的发展对产业是颠覆性的,比如说过去的照相机柯达,以前照相是用胶片,现在可以说是消失了。还有现在的滴滴打车,滴滴打车对出租行业也是影响巨大。像“抗癌公社”等在网上通过互助的方式来产生的保险,我觉得应该引起行业的高度关注。

  所以我觉得互联网在保险行业,一定是一方面在销售商,怎么简洁、明了、快速,另一方面同时帮助保险公司把更多的客户挑出来,通过服务来促进保险行业的发展。最后,一定保险行业和互联网一定是双赢的,不可能存在将来谁把谁吃掉的状况。

       
我们也没有必要过度的恐惧,保险最大的核心优势就是诚信。假如说,某一个人发出互助的话,如果没有监管,这些钱就容易产生风险。另外,风险如果是以付保的方式来规避,那就有很多的问题,网上的投保方式有可能是入不敷出。第三,针对互联网行业存在的问题,保监会监管机构怎么审批互助保险的成立。第四,假如说互助保险是以一种团结的方式做起来,团结在一起是要进行体检的,其他人很难进来。以上是我对第一个问题的一些想法。

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关于互联网对保险的影响,我觉得在互联网上卖产品,只有第一,没有第二,做得最好的消费者就买你的产品,同时互联网也不可能做过多的宣讲,所以互联网相对比较简单。

       
另外,互联网跟物联网相比,价格不会太便宜,销售量最大的还是理财产品,今天上午郝演苏[微博]教授有一个观点,真正保障的并不多,比如说“东方之珠沉船事故”最大的只赔了400万,当然也有保险产品不完善、保监会对地域的限制等原因。我们现在只有一家外省机构,没有分支机构就不能卖产品。大家在说互联网产品时,很少会想到这方面的原因。

王东:比较简单透明才能在互联网上卖得好一点。   

        孙安民:对,我就先讲这么多。   
        王东:谢谢孙总。
        下面请中英人寿副总裁马旭给我们做分享。

        马旭:我发表一点个人的看法。

       
首先,我觉得咱们保险行业决不是一个封闭的行业,保险行业绝对是用心做事、技术领先的一个行业,比如说,保险行业已经普遍电子化、系统化,整个数据已经完全共享在公司内部的网络体系,而其他金融行业里还都在靠手写。我以前的中国平安的时候,一个星期里有二三十个女孩在写保单,那新的办公系统产生了,是不是就要把这些小孩都开除,实际上并不是。

       
只是随着业务的提高,她们需要成为核保师,维护系统,让系统在正常的情况下自动核保,完了之后再把特殊的东西挑出来,而且还需要一些手工处理。关于这件事我想到了“互联网+”和“+互联网”,我觉得卖一点高价值的产品,如果是“+互联网”,就是保险公司要通过互联网得到什么,这就不一样了。利用互联网帮保险行业做一些事,实际上能结合得很好,因为大家都能看得到。

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