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买投连险的七大绝技,南方都市报

2019年6月26日 - 澳门新葡亰平台游戏

  近期,泰康在线(www.taikang.com)开放了赢家理财投连险的网上自助服务功能,客户可上网查询单位价格、账户价值等信息,还可以进行转换账户、变更个人信息等实用操作。赢家理财网上自助服务系统实现24小时全天候服务。

  理财周报记者 姜欣蔚/文

    □文崔烨 摄影李瞻

  泰康人寿有关人士介绍,,与其他保险不同,投连险是一种投资型保险品种,它的收益与资本市场的发展、变化息息相关,客户需要及时了解有关净值、账户价值等信息,并根据对市场走势的判断调整资产分配策略,即需要将资产在不同账户中进行灵活转换,从而规避风险或获取更高收益。因此,客户需要更加频繁地查询投连险的相关信息,对交易的时效性也有更高要求。以在线账户转换功能为特色的赢家理财网上自助服务,充分满足了这些需求。

  据不完全统计,目前市场上的投连险产品已经超过20种。在这个“流火”的夏季,热销的投连险欲与气温一比高下。作为投保人,应该如何在各家保险公司火热的宣传中保持冷静,选择最适合自己的投连险产品呢?

  主持人:本轮调控中,利息税由20%大降至5%,同时一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.06%提高到3.33%。这意味着在扣除5%的利息税之后,实际银行一年期存款利率达到3.1635%,已大大超过保险公司2.5%的预定利率上限。从投资收益上讲,保险产品中能够与银行储蓄相比更具竞争力的只有投连险了。

  目前,全国范围内的赢家理财客户,均可在网上实现查询交易记录、查询单位价格、查询账户价值三项功能。此外,北京地区的泰康人寿投连险客户已先行享受到网上转换账户、变更个人信息、保单信息查询三项功能。不久之后,此三项功能将面向全国客户开放。

  近日,理财周报记者邀请瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓给出全面的挑选建议。同时,理财周报记者还以投保人的身份,咨询了招商银行北京分行营业部负责投连险销售的大堂经理蒋女士和泰康人寿北京分公司理财经理朱先生。为读者梳理出挑选投连险的起7大绝技。

  ■产品快递

  1.选投连先选公司

  太平人寿财富投连A款———

  作为一种无保底收益的长期投资

  银行出售兼顾保障

理财产品,投连险收益高低与保险公司投资收益能力关系密切。

  太平人寿近日宣布,将在全国12大城市的工商银行网点理财柜推出投连新品———太平财富投连A款。这是一款根据保监会最新颁布的《投资连结保险精算规定》开发设计的新一代投连产品,利用专家理财优势与保险理财的风险管理优势,为客户实现长期的资产增值目标。

  外资及合资保险公司,由于外方具有丰富投连险运营经验和成熟的投资管理经验,得到很多投保人的追捧。中资保险机构在运营经验方面虽然时间较短,但成长很快,且资金总量大,投资收益增长十分迅速,所以中资与合资公司在资金运用上各有优势。

  2007年6月起,沪深两市大幅震荡,个股频频跌停,不少投资者损失惨重。而在这种行情之下,市场上却仍有一种投资理财品种显现了专家理财的稳健优势,这就是由保险公司推出的投资连结保险。其中,太平人寿旗下的投资连结保险表现尤其突出,其进取型账户6月净值一路逆势而上,比5月环比上涨10.99%,大幅跑赢基准业绩。

  段方晓建议,投保人可以通过了解保险公司的投资管理模式、投资管理团队、过往的投连险投资业绩等方面评估保险公司的资产管理能力。是否聘有外部专家提供投资建议、过往一年账户收益可以作为重点的衡量标准。

  据了解,太平财富投连A款产品是一款只在银行售卖的银行保险产品,该产品下设三大投资账户,从进取型的蓝筹成长账户、稳健型的平衡稳定账户,至安全保本型的安益避险账户,客户可以根据自己的风险承受能力在三大账户间任意分配投资资产比例。在投资市场发生变化时,客户还可以在账户之间进行资产的转换,当牛市行情下,客户可以将资金从稳健型账户转换至进取型账户,而当股市震荡,市场前景不明朗的情况下,客户亦可以将资金转换至稳健型和保本型的账户,回避风险。

  2.巧用犹豫期不为后悔买单

  值得一提的是,太平财富投连A款为客户提供全年免费的账户转换权利,并不限转换次数,大大提高了产品的灵活性,使产品具有超强的增值及避险功能。

  很多人吃过退保的亏,损失一大笔费用。投连险产品也一样,短期退保会扣除很多费用。此时投保人要好好把握保险公司设定的犹豫期,在犹豫期内退保可以得到全额保费,保险公司一般仅收取保单制作费。市场上多数投连险产品犹豫期为10天,也有的长达21天。犹豫期越长,投保人的回旋余地也就越大。

  除了具备专家理财的优势以及投资的高度灵活性,相比其他投资理财工具,太平财富投连A款还提供保险保障的功能,客户无须支付任何风险保险费,即可以享有105%账户价值的疾病身故保障,以及高达2倍账户价值的高额意外身故保障。

  3.趸交期交差别大

  另外,为了鼓励客户树立长期投资的正确理念,培养稳健的投资心态,太平财富投连A款还特设长期投资奖励,在第6、7、8个保单年度每年赠送1%的投资单位数进入投资账户,相当于返还全部初始费用。

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